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各位《新書快讀》的朋友們大家好，我是《經理人月刊》副總編輯張玉琦，很高興又到了跟大家聊書的時間。今天要談的是每個人的夢想，就是《財務自由：提早過你真正想過的生活》，作者是葛蘭．薩巴帝爾（Grant Sabatier）。
看這本書的封面，應該會立刻注意到一個字，也是這兩年很熱門的一個字「FIRE」，它的英文全稱是Financial Independence and Retire Early，意思是財務完全獨立，提早退休，可以說是大家的夢想，也是我的夢想。
只賺這樣的錢，我也能財務自由？
其實我們提到財務自由時，常常有些會覺得，「怎麼可能！我現在賺這樣的錢，有可能獲得財務自由嗎？財務自由應該只是天方夜譚吧？」這本書正是為這樣想法的人寫的，為什麼？
薩巴帝爾在2010年就被裁員了，沒有工作的他搬回老家，睡在7歲睡的那張床上。有天早上，他非常想吃墨西哥捲，檢查了銀行戶頭卻發現只有兩塊美元，連墨西哥捲都買不起。他一個當頭棒喝，決定要重新看待他的職涯、他的存款。他訂了一個人生的目標，我要存到100萬美元，我要提早退休！
在2015年，他達成了目標，戶頭裡有100萬美元的存款。他就寫了這本書告訴大家，我從來沒有上過理財課，也從來沒學過怎麼投資，但是我在5年內就做到這件事，他認為每個人都做得到。所以，這本書就是要寫給低薪、沒有錢投資，也還不知道怎麼規畫的人，去設想要怎麼邁向財富自由。
一年存下10％～15％的收入，就能安心退休嗎？
薩巴帝爾有講到，在美國跟在台灣的情況很像，他查了美國的數據，這個世代的薪水並不及上一代的一半。
我也查了一下台灣的數據，就主計處公布2019年全台受雇員工薪資來看，以工業及服務業為例，年收入的中位數是49萬8000元，也就是月薪大概是4萬2000元。根據一般理財書的建議，你應該每年存下約10％～15％的錢，當作你的退休基金。所以我們來計算慨慨，如果我每年可以存下10％～15％，會得到多少錢。
假設你的薪資中位數是49萬8000元，我們化整成50萬╳15％＝7萬5000元。你從20歲開始存，到60歲退休，總共存了40年。7萬5000╳40＝300萬！這距離各位可以安心退休的數字遠遠不足，就算你每個月可以存下15％的錢，還是不夠退休，到底要怎麼辦才好？
想財務自由必懂的兩個觀念：複利效應、通貨膨脹
在這本書提到的關鍵就是，如果存錢本身不夠有用，有一件事情比存錢更重要，那就是「時間」。我們把存的錢拿去投資，獲得時間帶來的複利效應。
簡單地理解「複利效應」就是，我把本金拿去投資，把投資得到的利息或是利益，重新加回本金裡面。透過這樣子不停循環，你的本金會增加，得到的收益也會增加。好，我們再進行下一個計算。
假設原本的本金是100元，每一年會有10％的成長，第一年年底我會得到110元（100＋100╳10％）。這110元我都沒有花，拿回去當作本金，第二年又是10％的成長了，第二年的年底，我會得到121元（110＋110╳10％）。121元看起來很少，但想想看，在這樣成長下，40年後你會得到多少錢呢？
答案是5370元，也就是你開頭的這100元，什麼事情都沒做就只是投資，但40年後會成長到5370元。假如這100元是1萬元呢？是100萬元呢？你的財富會成長到什麼程度？這就是複利效應可以帶給你的。
跟複利效應相反的，就是「通貨膨脹」。通膨可說是會把你的錢吃掉的一個效應，代表物價會愈來愈貴、你的錢會愈來愈薄，大概是每年2％～3％。台灣比較沒有叫「通貨膨脹指數」的東西，相近的是「物價指數」。
舉例來說，我們把2016年當作100（基準點）的話，2020年的物價指數是106.3。簡單地理解一下，你在2016年可以用100塊買到的東西，2020年已經變成106塊了。也就是說，你存下的錢什麼都不做，它只會愈變愈薄。所以你應該要錢拿去投資，要成長超過2％～3％，才有辦法抵銷通貨膨脹的速度。
設定目標、釐清現況、賺錢創業去投資！
薩巴帝爾把財務自由分成7步計畫：
第一步，弄清楚你需要多少錢。也就是財務自由的數字到底是多少，數字因人而異，它會取決於你的生活型態、工作方式、居住的地點。
第二步，釐清你的淨值有多少。這是為了搞清楚財務自由的數字，跟你的現況距離有多遠。
第三步，要改變你對金錢的認知，也就是改變你對於存錢跟賺錢的想法。
第四步，不要做預算。很多理財書都叫你要做預算，但是作者認為做預算只會讓你感覺到自己的不足而已，還不如去想哪件事對儲蓄的影響最大，只要捉大放小就可以了。
第五步，利用你的正職來當未來賺錢的跳板。因為正職是持續性的收入，你得靠它才能讓本金慢慢變大，這是對於未來財務自由很重要的一步。
第六步，創設副業來拓展收入來源，是增加本金一個很重要的來源。
第七步，盡可能地投資。減少你的開銷，把所有賺到的錢全部拿去投資，讓你的錢可以享受複利的效應，最後才可以達到財務自由。
我們在下一集會講到，如何計算你的財務自由數字、你的現值，今天的分享就到這邊，謝謝各位。
